Guia Completo para Investir em 2025 Dicas e Estratégias para Iniciar

Guia Completo para Investir em 2025 Dicas e Estratégias para Iniciar

Ano Novo, Vida Nova: Como Começar a Investir em 2025

Ano novo, vida nova. Mas as promessas, ah, as promessas! Elas sempre parecem as mesmas: "Agora eu vou começar a malhar", "Agora eu vou começar a me alimentar melhor", "Agora eu vou começar a investir". No entanto, muitas vezes, essas resoluções não se concretizam. A falta de resultados imediatos leva à frustração e ao adiamento dos objetivos para o ano seguinte. Por isso, o objetivo deste artigo é construir um passo a passo simples e prático para você começar a investir, mesmo que esteja começando com pouco dinheiro.

Primeiro Passo: Construir a Reserva de Emergência

Antes de qualquer coisa, é crucial construir uma reserva de emergência. Embora possa parecer clichê, essa etapa é fundamental para evitar problemas financeiros futuros. Muitas pessoas querem começar a investir olhando para o que está "bombando" no momento, como o Bitcoin, por exemplo. No entanto, investir tudo em um ativo volátil pode não ser a melhor estratégia.

Imagine que você tenha R$ 100 e decida investir tudo em Bitcoin. O Bitcoin pode dobrar ou triplicar seu investimento, mas isso não vai enriquecê-lo. Se você precisar desse dinheiro para uma emergência de saúde, por exemplo, ter a garantia de ter esses R$ 100 de volta é muito mais seguro do que arriscar perder tudo.

Como Construir a Reserva de Emergência?

Para construir sua reserva de emergência, você deve guardar seis meses do seu custo mensal. Por exemplo, se você ganha R$ 3.000 por mês, precisa juntar R$ 18.000. Se ganha R$ 5.000, precisa juntar R$ 30.000, e assim por diante.

Onde Guardar Esse Valor?

Existem várias opções seguras e com boa liquidez para guardar sua reserva de emergência:

1. CDB com Liquidez Diária: Muitos bancos digitais, como Nubank, Inter, e C6, oferecem CDBs com liquidez diária que rendem 100% do CDI e permitem resgate a qualquer momento.

2. Conta Corrente Remunerada: Alguns bancos, como o Nubank, oferecem contas correntes remuneradas onde você pode começar a investir a partir de R$ 1.

3. Tesouro Selic: Você pode investir no Tesouro Selic a partir de R$ 157,20.

Essas alternativas são perfeitas para construir sua reserva de emergência, permitindo que você viva menos preocupado com o curto prazo e possa focar em crescer profissionalmente e aumentar sua remuneração.

Segundo Passo: Recuperar o que é Seu por Direito

Antes de pensar em construir uma carteira de investimentos, você deve recuperar parte do dinheiro que é seu por direito. Se você é um trabalhador CLT, uma grande parte do seu salário é descontada em forma de imposto. Por exemplo, se você tem um salário de R$ 5.000, seu salário verdadeiro é de R$ 6.375, mas R$ 1.375 vão para o governo.

Como Recuperar Parte desse Valor?

Se o seu salário bruto é de R$ 6.375, em 12 meses você terá R$ 76.500. Se você investir até 12% disso, ou seja, R$ 9.180, numa previdência privada PGBL, você receberia por volta de R$ 2.500 de restituição na hora de declarar seu Imposto de Renda. Se você usar esse valor para reinvestir, seria equivalente a aumentar seus aportes em cerca de R$ 200 por mês.

Escolhendo uma Boa Previdência Privada

Para aproveitar esse benefício tributário, é importante escolher uma boa previdência privada que cuide bem do seu dinheiro.

Até o momento abordamos a importância de construir uma reserva de emergência e como recuperar parte do dinheiro que é seu por direito através de uma previdência privada. Na próxima página, vamos explorar como construir uma carteira de investimentos de forma eficiente e as vantagens de investir em ETFs.

 Construindo uma Carteira de Investimentos Eficiente

Construindo uma Carteira de Investimentos Eficiente

Agora que você já construiu sua reserva de emergência e começou a recuperar parte do dinheiro que é seu por direito através de uma previdência privada, é hora de construir sua carteira de investimentos de forma eficiente. A maneira mais simples e prática de fazer isso é por meio de ETFs (Exchange Traded Funds).

Por que Escolher ETFs?

Os ETFs são como um pacote de ações ou outros ativos que você compra de uma vez só. John Bogle, o criador do primeiro fundo de índice e fundador da Vanguard, descobriu que a maioria dos gestores profissionais não consegue superar consistentemente o mercado ao longo do tempo. Por isso, ele defendia que os ETFs proporcionariam retornos superiores para o investidor médio, principalmente porque as taxas são muito baixas e oferecem uma boa diversificação.

Em outras palavras, ao invés de tentar adivinhar as melhores ações ou fundos, investir em ETFs significa apostar no mercado como um todo. Isso aumenta as chances de obter resultados que superem a maioria dos gestores profissionais no longo prazo. Além disso, os ETFs são muito acessíveis para o investidor, mesmo que você tenha pouco dinheiro.

Exemplos de ETFs para Investir

Vamos explorar alguns ETFs para você entender melhor a lógica:

1. BOVA11: Você pode comprar uma cota de BOVA11 por cerca de R$ 13,88 e se expor a todas as ações do Ibovespa.

2. SMAL11: Com uma cota de SMAL11 por cerca de R$ 93,17, você se expõe a 121 small caps da bolsa brasileira, que geralmente têm maior potencial de valorização.

3. XFIX11: Com uma cota de XFIX11 por cerca de R$ 46, você se expõe aos principais fundos imobiliários negociados na bolsa brasileira.

4. ALUG11: Com uma cota de ALUG11 por cerca de R$ 46,14, você se expõe aos principais REITs (Real Estate Investment Trusts) do mercado imobiliário americano.

5. IVVB11: Com uma cota de IVVB11 por cerca de R$ 42,82, você se expõe às 500 maiores empresas dos Estados Unidos.

6. WORLD11: Este ETF replica o Vanguard Total World Stock, um índice composto por empresas de todo o mundo.

Importância da Humildade no Início da Jornada

É importante lembrar que, como iniciante, você ainda está no começo da sua jornada de investimentos. Pode demorar muitos anos para se tornar um investidor sólido e consistente. Portanto, é fundamental manter a humildade e seguir um caminho seguro, como investir em ETFs.

Quarto Passo: Exposições Convexas

Depois de construir sua reserva de emergência, investir na previdência privada, recuperar parte do seu dinheiro e construir uma carteira de ETFs, você terá a liberdade de se expor a ativos convexos. Mas o que são ativos convexos?

O que são Ativos Convexos?

Uma situação convexa é aquela em que o ganho potencial é muito maior do que a perda. Por exemplo:

- Primeiro Encontro: Você pode perder duas horas ou conhecer o amor da sua vida.

- Produto Novo: Você pode perder alguns segundos ou descobrir um novo produto que adora.

- Exame de Rotina: Você pode perder algumas horas ou descobrir um problema de saúde no estágio inicial.

Da mesma forma, você pode encontrar investimentos que são convexos. Diferente dos ETFs, que garantem um retorno médio, quando você escolhe uma ação individual, ela pode desvalorizar em 100% ou multiplicar infinitas vezes. O mesmo acontece com criptomoedas. Esse tipo de ativo não é para ficar comprando e vendendo; é para comprar, esquecer e, com sorte, obter grandes retornos no futuro.

Estudo da Fidelity Investments

A Fidelity Investments fez uma pesquisa interna sobre os melhores investidores na corretora e descobriu algo surpreendente: os melhores investidores foram aqueles que já tinham morrido. Isso porque os mortos não têm sentimentos; eles não ficam ansiosos para comprar mais depois que o Bitcoin já subiu, nem ficam medrosos e vendem tudo só porque saiu um rumor que fez uma ação cair.

Howard Marks, um dos maiores investidores do mundo, escreveu em seu artigo "O que Realmente Importa" que, no mundo dos investimentos, a frase "não fique apenas sentado, faça algo" deveria ser invertida para "não faça algo, apenas fique sentado". A mentalidade de que você faz dinheiro nos investimentos não no que você compra e vende, mas no que você segura no longo prazo, é crucial.

Até aqui, exploramos como construir uma carteira de investimentos eficiente por meio de ETFs e a importância de se expor a ativos convexos. Na próxima página, vamos detalhar como deixar o tempo trabalhar a seu favor e como aplicar esses passos na prática em 2025.

Deixando o Tempo Trabalhar a Seu Favor

Deixando o Tempo Trabalhar a Seu Favor

Agora que você já construiu sua reserva de emergência, investiu na previdência privada, recuperou parte do seu dinheiro e montou uma carteira de ETFs, é hora de deixar o tempo trabalhar a seu favor. Este é o passo final e, talvez, o mais importante para alcançar a liberdade financeira.

A Importância do Tempo nos Investimentos

O tempo é o maior aliado do investidor. Quanto mais tempo você mantiver seus investimentos, maior será o potencial de crescimento. Isso ocorre devido ao efeito dos juros compostos, onde os juros gerados sobre o capital inicial começam a gerar novos juros, criando um ciclo virtuoso de crescimento exponencial.

Exemplo Prático

Vamos considerar um exemplo simples para ilustrar o poder dos juros compostos:

- Investimento Inicial: R$ 10.000

- Taxa de Retorno Anual: 10%

- Período: 20 anos

Após 20 anos, o valor do investimento seria de aproximadamente R$ 67.275. Isso significa que seu dinheiro teria crescido mais de seis vezes sem que você precisasse fazer nada além de esperar.

Aplicando os Passos na Prática em 2025

Para aplicar todos os passos discutidos até agora na prática em 2025, siga este roteiro:

1. Construa sua Reserva de Emergência: Guarde seis meses do seu custo mensal em um investimento seguro e com boa liquidez, como CDBs com liquidez diária, contas correntes remuneradas ou Tesouro Selic.

2. Recupere Parte do Seu Dinheiro: Invista até 12% do seu salário bruto em uma previdência privada PGBL para obter benefícios tributários e aumentar seus aportes mensais.

3. Monte uma Carteira de ETFs: Diversifique seus investimentos comprando cotas de ETFs que representam diferentes mercados e setores, como BOVA11, SMAL11, XFIX11, ALUG11, IVVB11 e WORLD11.

4. Exponha-se a Ativos Convexos: Com a parte segura da sua carteira já montada, invista uma pequena porcentagem do seu capital em ativos com alto potencial de retorno, como ações individuais ou criptomoedas, e mantenha esses investimentos no longo prazo.

5. Deixe o Tempo Trabalhar: Mantenha seus investimentos e observe o crescimento ao longo dos anos. Não se deixe levar por movimentos de curto prazo no mercado; foque no longo prazo e nos benefícios dos juros compostos.

Seguir esses passos pode parecer simples, mas a disciplina e a paciência são fundamentais. Muitas pessoas desistem dos seus objetivos financeiros porque não veem resultados imediatos. No entanto, a verdadeira riqueza é construída ao longo do tempo, com consistência e planejamento.

Resumo dos Passos

1. Construa sua reserva de emergência.

2. Recupere parte do seu dinheiro através de uma previdência privada.

3. Monte uma carteira de ETFs.

4. Exponha-se a ativos convexos.

5. Deixe o tempo trabalhar a seu favor.

Discutimos a importância de deixar o tempo trabalhar a seu favor e como aplicar todos os passos na prática em 2025. Seguindo esses passos, você estará no caminho certo para alcançar a liberdade financeira e a segurança que deseja.

Esperamos que este artigo tenha sido útil e informativo. Se você tiver alguma dúvida ou precisar de mais orientações, não hesite em procurar ajuda de um consultor financeiro ou continuar sua educação financeira. Boa sorte na sua jornada de investimentos em 2025!